Un certificat de placement garanti (CPG) est un produit de placement canadien que les étudiants internationaux utilisent souvent pour démontrer qu’ils ont assez d’argent pour couvrir leurs frais de subsistance pendant leur première année d’études. Vous déposez un montant déterminé auprès d’une institution financière canadienne participante avant de présenter votre demande, l’institution vous remet une lettre confirmant les fonds, et vous joignez cette lettre à votre demande de permis d’études comme preuve de soutien financier. Le montant correspond habituellement au chiffre des frais de subsistance d’IRCC pour une personne seule, qui est passé à 22 895 $ CA pour les demandeurs à l’extérieur du Québec le 1er septembre 2025. Ce montant pour les frais de subsistance est distinct de vos droits de scolarité, que vous devez démontrer en plus. Le contexte important pour 2026 : le CPG était obligatoire dans le cadre du Volet direct pour les études (VDE), mais le VDE a pris fin le 8 novembre 2024, de sorte que le CPG n’est désormais qu’une des façons acceptées de prouver vos fonds, et non une exigence. Vérifiez toujours le chiffre actuel et les preuves acceptées sur le site officiel d’IRCC, et rappelez-vous qu’un agent décide si votre preuve est suffisante.
Ce qu’est un CPG et ce qu’il prouve
Un certificat de placement garanti est un produit d’épargne à faible risque où vous déposez de l’argent pour une durée fixe et où l’institution garantit le capital. Pour un permis d’études, les étudiants utilisent un CPG étudiant précis : vous transférez les fonds à une institution financière canadienne participante, et elle émet un certificat de placement ou une lettre de confirmation que vous pouvez soumettre comme preuve que vous avez de l’argent disponible au Canada pour vos frais de subsistance.
Le CPG ne prouve que la portion des frais de subsistance de votre exigence financière. En tant que demandeur à l’extérieur du Québec, vous devez démontrer que vous pouvez couvrir vos frais de subsistance pour votre première année, et depuis le 1er septembre 2025 ce chiffre pour une personne seule est de 22 895 $ CA, en hausse par rapport à 20 635 $. C’est pourquoi les CPG étudiants sont généralement vendus pour un montant qui correspond à ce chiffre des frais de subsistance. Le Québec fixe ses propres seuils financiers; le montant diffère donc si vous prévoyez y étudier.
Ce que cela signifie pour vous : le CPG couvre les frais de subsistance, pas les droits de scolarité. Vous devez tout de même démontrer que vos droits de scolarité sont payés ou que vous pouvez les payer, en plus du CPG. IRCC révise le montant des frais de subsistance environ chaque année et le lie à un pourcentage du seuil de faible revenu; traitez donc 22 895 $ comme un instantané et vérifiez le chiffre en vigueur sur la page officielle d’IRCC sur les permis d’études avant de présenter une demande.
Comment fonctionne un CPG, étape par étape
D’abord, vous ouvrez un compte de CPG étudiant auprès d’une institution financière canadienne participante, souvent en ligne depuis votre pays d’origine avant de voyager. Vous transférez le montant du CPG (souvent le chiffre des frais de subsistance) plus les frais de programme ou d’ouverture de l’institution. Une fois l’argent reçu, l’institution émet un certificat de CPG ou une lettre de confirmation de placement, que vous joignez à votre demande de permis d’études comme preuve de fonds.
Après l’approbation de votre permis d’études et votre arrivée au Canada, vous activez le compte, habituellement en vous rendant en succursale avec votre passeport, votre permis d’études et vos documents justificatifs. L’institution vous verse ensuite l’argent en deux étapes : un montant initial plus important peu après votre arrivée pour couvrir vos premiers frais, et le solde restant en versements mensuels à peu près égaux pendant le reste de l’année. La répartition exacte et le calendrier dépendent de l’institution.
Ce que cela signifie pour vous : le CPG est conçu pour vous fournir un flux régulier d’argent pour les frais de subsistance pendant vos premiers mois, et non une somme forfaitaire unique, même si certaines institutions offrent des options de retrait plus souples. Lisez les conditions précises de l’institution, y compris les frais de programme, le calendrier de versement et tout intérêt versé, avant de vous engager, car ces détails varient.
Quelles institutions financières offrent un CPG étudiant
Plusieurs institutions financières canadiennes offrent des programmes de CPG étudiant, et la liste peut changer; confirmez donc directement auprès de l’institution avant de transférer de l’argent. Les fournisseurs couramment utilisés comprennent la Banque Scotia, la CIBC, la BMO, ICICI Bank Canada et SBI Canada Bank. Chacune gère son propre programme de CPG étudiant avec son propre processus de demande, ses frais et son calendrier de versement.
Les institutions diffèrent surtout par la façon dont vous présentez la demande (certaines simplifient la demande en ligne depuis l’étranger), la rapidité de traitement du dépôt, les frais de programme exigés, le montant versé à l’arrivée par rapport au montant mensuel, et le fait qu’elles versent ou non des intérêts sur le solde. Certaines institutions permettent de retirer la totalité du solde à l’arrivée plutôt qu’en versements. Ce que cela signifie pour vous : comparez les frais, le calendrier de versement et le processus de demande entre quelques institutions, et assurez-vous que celle que vous choisissez émet une documentation qu’IRCC acceptera.
Méfiez-vous des intermédiaires tiers qui promettent d’organiser un CPG moyennant des frais supplémentaires. Vous pouvez généralement ouvrir un CPG étudiant directement auprès de l’institution financière, et IRCC n’exige pas que vous utilisiez un intermédiaire particulier. Si quelque chose ressemble à une garantie d’approbation du permis d’études, considérez cela comme un signal d’alarme, car aucune institution ni aucun agent ne peut garantir qu’un agent approuvera votre demande.
CPG ou autres preuves de fonds (et pourquoi il est désormais facultatif)
Le CPG n’est pas obligatoire. Il est devenu facultatif pour tout le monde lorsqu’IRCC a fermé le Volet direct pour les études (VDE) le 8 novembre 2024. Dans le cadre du VDE, les demandeurs de certains pays devaient acheter un CPG (fixé au montant des frais de subsistance, soit 20 635 $ à l’époque) et soumettre des résultats linguistiques pour bénéficier d’un traitement plus rapide. Le VDE disparu, toutes les demandes de permis d’études passent maintenant par le volet régulier, et le CPG n’est qu’une des plusieurs façons acceptées de démontrer vos fonds pour les frais de subsistance.
Les autres preuves de soutien financier acceptées peuvent comprendre des relevés bancaires montrant des fonds à votre nom, un compte bancaire canadien avec des fonds transférés, la preuve d’un prêt étudiant ou d’études, une lettre de bourse ou de financement, et une preuve de droits de scolarité payés. Beaucoup d’étudiants choisissent tout de même le CPG parce qu’il produit un document clair et standardisé ainsi qu’un versement prévisible d’argent après leur arrivée, mais vous pouvez respecter l’exigence d’autres façons si elles conviennent à votre situation.
Ce que cela signifie pour vous : choisissez la preuve qui reflète véritablement de l’argent auquel vous pouvez accéder au Canada. Quoi que vous soumettiez, les fonds doivent être réels, disponibles et vérifiables, et c’est un agent qui prend la décision finale sur la suffisance de votre preuve. Rien de ceci n’est un avis juridique; pour votre situation précise, envisagez de consulter un avocat en immigration agréé au Canada ou un consultant réglementé par le CCRC.
Foire aux questions
Un CPG est-il obligatoire pour un permis d’études canadien en 2026 ?
Non. Un CPG est une façon acceptée de démontrer des fonds pour les frais de subsistance, mais il est facultatif. Il était obligatoire dans le cadre du Volet direct pour les études, mais IRCC a fermé le VDE le 8 novembre 2024; tous les demandeurs utilisent maintenant le volet régulier et peuvent prouver leurs fonds d’autres façons.
De combien devrait être le CPG ?
Les CPG étudiants sont généralement vendus pour un montant qui correspond au chiffre des frais de subsistance d’IRCC pour une personne seule à l’extérieur du Québec, qui est passé à 22 895 $ CA le 1er septembre 2025, en hausse par rapport à 20 635 $. Ce chiffre est révisé environ chaque année; confirmez le montant actuel sur le site d’IRCC avant de présenter une demande.
Le CPG couvre-t-il mes droits de scolarité ?
Non. Le CPG couvre la portion des frais de subsistance de votre exigence financière, pas les droits de scolarité. Vous devez démontrer vos droits de scolarité séparément, en plus du CPG, lorsque vous présentez votre demande de permis d’études.
Comment l’argent du CPG m’est-il versé ?
Après votre arrivée et l’activation du compte, l’institution verse habituellement un montant initial plus important pour couvrir vos premiers frais, puis le reste en versements mensuels à peu près égaux pendant l’année. La répartition exacte et le calendrier dépendent de l’institution, et certaines permettent un retrait complet à l’arrivée.
Quelles banques offrent un CPG étudiant ?
Les fournisseurs couramment utilisés comprennent la Banque Scotia, la CIBC, la BMO, ICICI Bank Canada et SBI Canada Bank. Chacune a son propre programme, ses frais et son calendrier de versement, et la liste peut changer; confirmez donc directement auprès de l’institution avant de transférer de l’argent.
Quelle autre preuve de fonds puis-je utiliser au lieu d’un CPG ?
La preuve acceptée peut comprendre des relevés bancaires à votre nom, un compte bancaire canadien avec des fonds transférés, un document de prêt étudiant ou d’études, une lettre de bourse ou de financement, et une preuve de droits de scolarité payés. Les fonds doivent être réels et accessibles, et un agent décide si votre preuve est suffisante.
Le Volet direct pour les études a-t-il influé sur l’exigence du CPG ?
Oui. Le VDE exigeait un CPG et des résultats linguistiques pour un traitement plus rapide. Lorsqu’IRCC a mis fin au VDE le 8 novembre 2024, les demandes auparavant admissibles au VDE sont passées au volet régulier, où un CPG n’est plus exigé mais demeure accepté comme preuve de fonds pour les frais de subsistance.
Puis-je ouvrir un CPG avant de voyager au Canada ?
Oui. Beaucoup d’étudiants ouvrent un CPG étudiant en ligne depuis leur pays d’origine avant de présenter leur demande, transfèrent les fonds plus les frais de programme, et reçoivent une lettre de confirmation à joindre à la demande de permis d’études. L’argent vous est ensuite versé après votre arrivée et l’activation du compte au Canada.
Guides
Sources officielles
Cette page est fondée sur le droit et les politiques publiés par le gouvernement du Canada.